По-добре ли е да купите или да наемете жилище? За да вземете добро решение относно това дали преследването на собственост е правилният ход, в момента е важно да сравните разликите между това да сте наемател и да сте собственик на жилище. Наличието на достъп до подходяща информация ще ви помогне да прецените всички предимства и компромиси между двете.
Ето някои основни начини, по които притежаването на жилище се различава от това да бъдеш наемател:
Предимствата на наемането на жилище
1. Застраховката на дома не ви струва цяло състояние
Застраховането на вашия дом обикновено е много по-скъпо като собственик, отколкото като наемател. Застраховката на наемателя е предназначена да покрива само вашето лично имущество, докато застраховката на собственика на жилище покрива както самата структура, така и вашите лични вещи и имущество.
Ако имате ипотека, застраховката на собственика на жилище е изискване за всички кредитори и трябва да има достатъчно покритие, поне за покриване на разходите за самото жилище. В ситуация на отдаване под наем собственикът на имота обикновено има покритие само за жилище, следователно политиката на наемателя само за лична собственост обикновено е изборът на наемателя, който да получи. Ние обаче определено ви препоръчваме да го направите, за да защитите личните си вещи от пожар, кражба или други видове покрита загуба или повреда.
2. Не е нужно да се ангажирате с домашни разходи и такси
Като собственик на жилище, вие по своята същност поемате ангажимент както към самия имот, така и към неговото местоположение и околния квартал. Ако възникнат проблеми, които са вредни по някакъв начин, като собственик на жилище, срещу наемател, не е толкова лесно просто да опаковате багажа и да се преместите. В допълнение към основните разходи за преместване има и транзакционни разходи, свързани с първоначалната покупка и по-късно продажба на имота. Има значителни транзакционни разходи, когато продадете дома си – данъци върху недвижимите имоти, разходи за затваряне и, ако използвате брокер за продажба на имота, процент от продажната цена ще отиде за покриване на техните комисионни, вашият агент и агентът на купувача си разделят комисионна – обикновено 6% от покупната цена на жилището. Ако има голям шанс да искате или трябва да се преместите през следващите няколко години,
Наемателите са свободни да напуснат, когато техният лизинг приключи, и при определени ситуации наемодателят може да е готов да прекрати договора за наем по-рано, но обикновено с цена. Това обикновено е много по-евтино от разходите за продажба на вашия дом.
Разходите за ремонт и поддръжка на дома могат да бъдат скъпи
Като собственик на жилище, вие сте единствената страна, отговорна за цялата поддръжка и ремонти на имота. Тези разходи могат да включват ремонт на покрива и сайдинг, счупени прозорци, поддръжка на отопление и климатизация, грижа за тревни площи, почистване на сняг, водопровод, електричество, боядисване и борба с вредителите. Като наемател, обикновено тази поддръжка е отговорност на собственика или наемодателя.
3. Вие не носите отговорност за данъци върху собствеността
Ставките на данък върху имотите варират значително и се определят от местоположението, града, окръга и щата. Докато собственикът на жилище ще плаща данъци директно, наемодателят обикновено включва данъчната ставка, която плаща в сумата за наем, която в крайна сметка плащате.
Голямата разлика между собствеността върху жилище и отдаването под наем тук е личните данъчни облекчения, които в момента са свързани със собствеността върху жилище. Съгласно действащия данъчен кодекс, всички суми, които плащате като ипотечни лихви, са 100% приспаднати от данъци (до $1 000 000 ипотечен дълг, лимитът е $500 000, ако сте сключили брак и подадете отделно). Крайният ефект зависи от вашето лично финансово състояние и цялостното данъчно задължение. Като едноличен наемател обаче няма свързани данъчни облекчения, освен кредит за потенциални малки наематели.
Предимствата на покупката на жилище
1. Домашният капитал нараства с течение на времето
Когато сте собственик на жилище, част от всяко ипотечно плащане, което правите, обикновено увеличава излишната стойност, по-известна като собствен капитал, която имате в дома. Всяко ипотечно плащане, което правите, има част, платена за лихва, която кредиторът запазва, и част, която намалява неплатената главница. Ако, например, общата ви месечна вноска е $1200, $85 от тях ще покрият застраховка, $210 за данъци, $630 за ипотечна лихва, а останалите $275 ще намалят главницата и тази част се счита за допълнителен капитал в имота.
2. При всяко плащане сумата, платена директно към непогасената главница, се увеличава с намаляването на размера на лихвата
Тъй като се извършват повече плащания, общата част от намалената главница служи за изграждане на собствен капитал във вашия имот. Това от своя страна е форма на спестявания, която в крайна сметка се превръща в по-ценен актив. Някои хора вземат заем срещу този капитал, за да направят подобрения в дома, да продадат жилището и да вземат собствен капитал в брой или да го използват като първоначална вноска при следващото си преместване на жилището.
Наемателите, обратно, не изграждат никакъв собствен капитал. Наемните плащания към наемодателя са точно това, плащания.
Така че като собственик на жилище, вие като цяло увеличавате собствения си капитал, докато извършвате всяко ипотечно плащане, а като наемател няма спестявания или натрупване на собствен капитал.